这家银行再现大额罚单!信贷业务屡次违规,资本“渴求症”难解?
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屡次出现同类违规,恒丰银行又被监管开出大额罚单! 近日🔥,国家金融监管总局披露,恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款等多项😊违法违规行为,被处以罚款260万元,同时3位责任人遭到警告处🤗罚。值得注意的是,这也是年内恒丰银行被开出的第三张百万元以上👍的大额罚单。据监管罚单统计,年内恒丰银行因反洗钱业务、信贷业😜务等多项违规已合计被罚1755.68万元。 近年来,恒😘丰银行资产质量承压,不良贷款率在股份行中明显偏高,该行还通过😉大规模公开挂牌转让或转让给控股股东的方式,急于处置不良包袱。🚀另一方面,该行对资本金的渴求也十分明显,除了多次发行二级资本🌟债补充资本外,近期还再次筹划增资扩股,试图缓解核心资本充足率🙌快速下行造成的拖累。 事实上,截至2024年末,该行历🤗史遗留问题带来的未弥补亏损仍然居高不下,未分配利润仍多达-2😁74.01亿元,这也是该行2024年提出“全面启动上市”以来🎉,所面临的诸多考验之一。 信贷业务屡次违规被罚 😜8月20日,据重庆金融监管局披露,恒丰银行重庆分行因涉及掩盖❤️不良贷款,投资管理不到位,贷款“三查”不尽职三项违法违规行为⭐,合计被罚款共计260万元。 事实上,仅从被罚款金额来👏看,恒丰银行2025年以来被罚金额大幅超出往年。据不完全统计🤔,截至今年8月20日,恒丰银行被多个金融监管部门合计被处罚1❤️755.68万元,较2024年全年增幅近80%。 上述😅最新罚单显示,此次被罚涉及恒丰银行多名责任人,时任恒丰银行重😜庆分行公司一部负责人葛某某,因掩盖不良贷款部分问题,遭到警告🤩并罚款5万元;时任重庆九龙坡支行行长胡某,由于投资管理不到位😂部分问题遭到警告;时任重庆高新支行行长张某,因贷款“三查”不😅尽职部分问题遭到警告。 事实上,恒丰银行重庆分行并非首😴次因贷款“三查”问题遭受处罚,就在2023年8月,重庆分行因🤔2013—2014年授信业务中,存在违规开立贸易背景不真实信😎用证、授信管理不合规、信贷资金被挪用、贷款“三查”不到位的问😘题,被处以180万元的罚款,时任九龙坡支行行长彭某某受到取消😡高管任职资格终身的行政处罚。 对于此次涉及的掩盖不良贷🥳款问题,恒丰银行此前已有多家分支机构先后受罚,此前恒丰银行成🎉都分行、南充分行均因掩盖不良贷款等问题被予以处罚。 以😡信贷业务为例,该行屡次出现同类违规。今年2月,恒丰银行上海分🚀行因涉及固定资产贷款发放不审慎、未按规定进行贷款资金支付管理👍与控制、贷款管理严重违反审慎经营规则、同业业务严重违反审慎经😴营规则、未及时下调非信贷资产风险分类共5项违法违规行为,合计👍被罚370万元,3名责任人遭到处罚。今年7月,该行又一分支机⭐构——聊城东昌府支行,因信贷业务违规被罚35万元。 值😊得注意的是,今年1月,中国人民银行公布的处罚信息显示,恒丰银😁行因8项违法行为被警告并罚款1060.68万元。其涉及的违法🥳行为包括违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政🔥存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未😊保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告,以😆及与身份不明的客户进行交易。 “甩卖”不良,历史亏损仍🙌有拖累 展开全文 券商中国记者注意到,为实现不良😅资产的快速出表,恒丰银行明显加快对不良资产包袱的处置。 🎉 今年8月19日,恒丰银行公告称与该行持股46.61%的控股🌟股东山东省金融资产管理股份有限公司(下称“山东金融资产”)构⭐成重大关联交易,该行向山东金融资产开展了不良资产转让业务。 😆 具体来看,该行通过公开竞价的方式进行不良资产转让,山东🤩金融资产通过公开市场充分竞价成为最终买受人,转让价格为54.🤔65亿元,超过该行2025年一季度末资本净额的1%。据介绍,🥳山东金融资产的主营业务系不良资产收购与处置、综合金融服务、资🙌产管理业务等。然而,此笔54.65亿元的不良资产转让,仅占该🤩行不良资产转让的一小部分。 券商中国记者据阿里资产平台😡梳理,2025年以来至今,恒丰银行多地分行均在处置大额不良资😆产,其中债权总额超过1亿元的资产包就多达77个,合计总额多达🚀236亿元。另外,低于1亿元的资产包也超过290个。 🙄上述不良资产,主要系恒丰银行成都分行、杭州分行、昆明分行、济🤩南分行等分支机构旗下不良资产,涉及客户债权本金、债权利息等,🥳所处置的资产多为相关债权的抵押物、担保物等,例如地产、股权等❤️。 事实上,从资产质量来看,恒丰银行在股份制银行中排名🥳明显靠后。据2024年财报数据,恒丰银行不良贷款率达1.49👍%,在12家股份行中排名第9,高于股份行1.22%的平均水平😘0.27个百分点;拨备覆盖率为154.4%,在股份行中排名第🙄11位,低于平均水平约61.9个百分点。截至去年末,该行不良😜贷款余额达128.73亿元。 不良资产包袱也对该行经营😴产生明显拖累。据恒丰银行2024年年报,该行去年信用减值损失😜达86.13亿元,同比增加19.5%。此外,该行历史遗留亏损😍也仍保持较大基数。数据显示,该行截至2024年末的未分配利润😉达-274.01亿元。 评级机构联合资信在对恒丰银行的⭐最新评级报告中表示,该行历史未弥补亏损仍然较大,对核心一级资😴本形成一定拖累。同时,业务的持续发展对核心资本消耗较快,该行😆核心资本仍面临补充压力。此外,报告还指出恒丰银行投资资产仍有😊一定风险敞口,负债结构有待优化。 评级机构中诚信国际也😁在恒丰银行最新评级报告中指出了恒丰银行面临的诸多挑战,包括宏😁观经济复苏缓慢及部分行业信用风险暴露对该行业务运营、盈利水平🥳和资产质量带来压力,零售业务基础有待夯实、业务结构有待优化、😎业务规模扩大对资本补充形成持续压力等。 资本“渴求症”😍难解,上市之路变数增加 资本是银行抵御风险的最后一道防😉线,保持合理盈利水平是银行实现资本自平衡的前提。通常而言,商😍业银行资本金的补充主要分为内源性资本补充和外源性补充,内生资😂本主要来源于经营利润留存,而外源性补充主要来自于发行二级资本❤️债、永续债、可转债等工具,以及对外增资扩股等手段。 近🌟年来,尽管屡次通过外源性的方式补充资本金,但恒丰银行对资本金🥳的渴求仍未停止脚步。公开资料显示,2020年至2022年三年😡间,恒丰银行连续三年发行永续债用于补充资本,合计规模达280🤔亿元;2024年,该行分两次发行二级资本债共150亿元,补充😎二级资本。 多次资本补充,让该行各类资本充足率在经过多🎉年下降之后,在2024年末得到回升,资本充足率、一级资本充足😴率和核心一级资本充足率分别达13.3%、11.43%和8.9😂2%。然而,仅过了3个月,到2025年3月末该行三项指标均大😍幅下滑,分别为12.48%、11.07%和8.56%,分别下🎉滑0.82个百分点、0.36个百分点和0.36个百分点。 😡 为抵御资本的快速消耗,进一步补充核心一级资本,该行拟在近❤️期再度开展增资扩股工作。据恒丰银行官网招标信息显示,该行于8🚀月初开展“增资扩股工作采购会计师事务所”。 8月6日,🚀该行在公示中表示,恒丰银行为补充核心一级资本,计划以向特定对😊象非公开发行方式增资扩股,为尽快推动增资工作落地,拟启动增资🎉扩股筹备工作,按照监管规定和工作需要,需采购会计师事务所,开😘展审计工作。 作为12家股份制银行中,暂未实现上市的两👏家银行之一,恒丰银行补充资本的渠道相比其他上市银行明显受限。😴就在此前,恒丰银行董事长辛树人表示,恒丰银行已经在2024年🤔全面启动上市准备工作。 然而,当前资本消耗和资本补充压😎力、盈利能力偏弱,历史遗留亏损造成的-274.01亿元未分配😜利润,以及不良资产压力、内控合规问题等综合因素,均为该行上市😍之路带来了诸多不确定性。 来源媒体:券商中国返回搜狐,🥳查看更多
北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)
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根据《深圳市员工工资支付条例》第五十五条第一款第(二)项、《🚀深圳市人力资源和社会保障行政处罚裁量基准》附表序号59(裁量😡阶次:从重),对和合信诺拖欠员工工资的违法行为,给予罚款人民🚀币41000元整的行政处罚。 近日,深圳市和合信诺大数😆据科技有限公司(以下简称和合信诺)因拖欠员工工资被处罚。 🤯 深圳市南山区人力资源局深(南)劳监罚(2025)049号😴显示,和合信诺未按照劳动合同的约定或者国家规定及时足额支付2🙄025年1月份至3月份工资,涉及员工39人,累计112人次,🔥合计191.48万元。经劳动保障部门责令限期改正,逾期未改正😂。 根据《深圳市员工工资支付条例》第五十五条第一款第(🚀二)项、《深圳市人力资源和社会保障行政处罚裁量基准》附表序号😂59(裁量阶次:从重),对和合信诺拖欠员工工资的违法行为,给❤️予罚款人民币41000元整的行政处罚。 官网显示,和合👏信诺作为中国首家专注监管合规领域的人工智能公司,为金融机构提🎉供基于新一代人工智能技术的监管合规体系战略规划设计及实施、合😍规数据资产构建及管理、合规系统及监测平台建设等解决方案产品和😢专业服务。和合信诺核心创始团队来自花旗银行等全球领先的金融机😴构资深业务和技术专家,招商银行旗下全资子公司招银国际是和合信😡诺公司主要股东之一。 工商信息显示,和合信诺大股东为杨😴寿姗,其同时担任董事长、总经理的角色。杨寿姗出生于1983年😂,安格利亚鲁斯金大学硕士,2017年4月至今,在和合信诺任董🔥事长;2019年3月至今,在深圳市和阖智能科技合伙企业(有限😢合伙)任执行事务合伙人;2019 年7月至今在深圳中哲信息技😁术咨询合伙企业(有限合伙)任执行事务合伙人。 近日杨寿😉姗刚获提名成为上市公司青云科技的独立董事,青云科技是企业级云😜服务商与数字化方案提供商,创立于2012年。 和合信诺😅其他股东还包括B轮融资加入的招银国际和早期投资方启赋资本、歌👍斐资产。工商信息显示,机构股东中占股比例最大的为招银国际旗下😜深圳市招银通明成长股权投资基金合伙企业(有限合伙),占股比例🤩9%左右,招银国际为招商银行全资附属机构。 公开信息显🤔示,和合信诺客户包括天津银行、上海农商银行、乌鲁木齐银行、福🙌建省农信社等。其中天津银行的AI合规官项目、上海农商银行的智😁能合规管理系统均为今年合作。返回搜狐,查看更多
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