屡次出现同类违规，恒丰银行又被监管开出大额罚单！ 近日🌟，国家金融监管总局披露，恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款等多项🙄违法违规行为，被处以罚款260万元，同时3位责任人遭到警告处😅罚。值得注意的是，这也是年内恒丰银行被开出的第三张百万元以上💯的大额罚单。据监管罚单统计，年内恒丰银行因反洗钱业务、信贷业🙌务等多项违规已合计被罚1755.68万元。 近年来，恒⭐丰银行资产质量承压，不良贷款率在股份行中明显偏高，该行还通过👍大规模公开挂牌转让或转让给控股股东的方式，急于处置不良包袱。🚀另一方面，该行对资本金的渴求也十分明显，除了多次发行二级资本😉债补充资本外，近期还再次筹划增资扩股，试图缓解核心资本充足率👏快速下行造成的拖累。 事实上，截至2024年末，该行历🤗史遗留问题带来的未弥补亏损仍然居高不下，未分配利润仍多达-2🥳74.01亿元，这也是该行2024年提出“全面启动上市”以来😡，所面临的诸多考验之一。 信贷业务屡次违规被罚 🥳8月20日，据重庆金融监管局披露，恒丰银行重庆分行因涉及掩盖🥳不良贷款，投资管理不到位，贷款“三查”不尽职三项违法违规行为👍，合计被罚款共计260万元。 事实上，仅从被罚款金额来😁看，恒丰银行2025年以来被罚金额大幅超出往年。据不完全统计😂，截至今年8月20日，恒丰银行被多个金融监管部门合计被处罚1😅755.68万元，较2024年全年增幅近80%。 上述😜最新罚单显示，此次被罚涉及恒丰银行多名责任人，时任恒丰银行重🚀庆分行公司一部负责人葛某某，因掩盖不良贷款部分问题，遭到警告😊并罚款5万元；时任重庆九龙坡支行行长胡某，由于投资管理不到位🤗部分问题遭到警告；时任重庆高新支行行长张某，因贷款“三查”不⭐尽职部分问题遭到警告。 事实上，恒丰银行重庆分行并非首🚀次因贷款“三查”问题遭受处罚，就在2023年8月，重庆分行因😴2013—2014年授信业务中，存在违规开立贸易背景不真实信🙌用证、授信管理不合规、信贷资金被挪用、贷款“三查”不到位的问❤️题，被处以180万元的罚款，时任九龙坡支行行长彭某某受到取消😆高管任职资格终身的行政处罚。 对于此次涉及的掩盖不良贷😎款问题，恒丰银行此前已有多家分支机构先后受罚，此前恒丰银行成🙌都分行、南充分行均因掩盖不良贷款等问题被予以处罚。 以🥳信贷业务为例，该行屡次出现同类违规。今年2月，恒丰银行上海分🙌行因涉及固定资产贷款发放不审慎、未按规定进行贷款资金支付管理🙌与控制、贷款管理严重违反审慎经营规则、同业业务严重违反审慎经😢营规则、未及时下调非信贷资产风险分类共5项违法违规行为，合计❤️被罚370万元，3名责任人遭到处罚。今年7月，该行又一分支机😅构——聊城东昌府支行，因信贷业务违规被罚35万元。 值🤯得注意的是，今年1月，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银🙄行因8项违法行为被警告并罚款1060.68万元。其涉及的违法😀行为包括违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政😡存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未🔥保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，以🎉及与身份不明的客户进行交易。 “甩卖”不良，历史亏损仍😅有拖累 展开全文 券商中国记者注意到，为实现不良⭐资产的快速出表，恒丰银行明显加快对不良资产包袱的处置。 🌟 今年8月19日，恒丰银行公告称与该行持股46.61%的控股⭐股东山东省金融资产管理股份有限公司（下称“山东金融资产”）构🎉成重大关联交易，该行向山东金融资产开展了不良资产转让业务。 😊 具体来看，该行通过公开竞价的方式进行不良资产转让，山东🚀金融资产通过公开市场充分竞价成为最终买受人，转让价格为54.😎65亿元，超过该行2025年一季度末资本净额的1%。据介绍，😴山东金融资产的主营业务系不良资产收购与处置、综合金融服务、资😡产管理业务等。然而，此笔54.65亿元的不良资产转让，仅占该⭐行不良资产转让的一小部分。 券商中国记者据阿里资产平台😡梳理，2025年以来至今，恒丰银行多地分行均在处置大额不良资🙌产，其中债权总额超过1亿元的资产包就多达77个，合计总额多达👏236亿元。另外，低于1亿元的资产包也超过290个。 😅上述不良资产，主要系恒丰银行成都分行、杭州分行、昆明分行、济🔥南分行等分支机构旗下不良资产，涉及客户债权本金、债权利息等，😍所处置的资产多为相关债权的抵押物、担保物等，例如地产、股权等😍。 事实上，从资产质量来看，恒丰银行在股份制银行中排名😍明显靠后。据2024年财报数据，恒丰银行不良贷款率达1.49🎉%，在12家股份行中排名第9，高于股份行1.22%的平均水平👏0.27个百分点；拨备覆盖率为154.4%，在股份行中排名第🙌11位，低于平均水平约61.9个百分点。截至去年末，该行不良🎉贷款余额达128.73亿元。 不良资产包袱也对该行经营😅产生明显拖累。据恒丰银行2024年年报，该行去年信用减值损失🌟达86.13亿元，同比增加19.5%。此外，该行历史遗留亏损🤯也仍保持较大基数。数据显示，该行截至2024年末的未分配利润👍达-274.01亿元。 评级机构联合资信在对恒丰银行的🎉最新评级报告中表示，该行历史未弥补亏损仍然较大，对核心一级资😂本形成一定拖累。同时，业务的持续发展对核心资本消耗较快，该行🚀核心资本仍面临补充压力。此外，报告还指出恒丰银行投资资产仍有😎一定风险敞口，负债结构有待优化。 评级机构中诚信国际也😂在恒丰银行最新评级报告中指出了恒丰银行面临的诸多挑战，包括宏🥳观经济复苏缓慢及部分行业信用风险暴露对该行业务运营、盈利水平😍和资产质量带来压力，零售业务基础有待夯实、业务结构有待优化、🤔业务规模扩大对资本补充形成持续压力等。 资本“渴求症”🙄难解，上市之路变数增加 资本是银行抵御风险的最后一道防⭐线，保持合理盈利水平是银行实现资本自平衡的前提。通常而言，商😁业银行资本金的补充主要分为内源性资本补充和外源性补充，内生资😡本主要来源于经营利润留存，而外源性补充主要来自于发行二级资本😡债、永续债、可转债等工具，以及对外增资扩股等手段。 近💯年来，尽管屡次通过外源性的方式补充资本金，但恒丰银行对资本金🚀的渴求仍未停止脚步。公开资料显示，2020年至2022年三年😁间，恒丰银行连续三年发行永续债用于补充资本，合计规模达280🤩亿元；2024年，该行分两次发行二级资本债共150亿元，补充🔥二级资本。 多次资本补充，让该行各类资本充足率在经过多🙌年下降之后，在2024年末得到回升，资本充足率、一级资本充足🎉率和核心一级资本充足率分别达13.3%、11.43%和8.9🤗2%。然而，仅过了3个月，到2025年3月末该行三项指标均大😉幅下滑，分别为12.48%、11.07%和8.56%，分别下💯滑0.82个百分点、0.36个百分点和0.36个百分点。 😡 为抵御资本的快速消耗，进一步补充核心一级资本，该行拟在近🤯期再度开展增资扩股工作。据恒丰银行官网招标信息显示，该行于8🤩月初开展“增资扩股工作采购会计师事务所”。 8月6日，😎该行在公示中表示，恒丰银行为补充核心一级资本，计划以向特定对🔥象非公开发行方式增资扩股，为尽快推动增资工作落地，拟启动增资😜扩股筹备工作，按照监管规定和工作需要，需采购会计师事务所，开😂展审计工作。 作为12家股份制银行中，暂未实现上市的两😢家银行之一，恒丰银行补充资本的渠道相比其他上市银行明显受限。🤩就在此前，恒丰银行董事长辛树人表示，恒丰银行已经在2024年🎉全面启动上市准备工作。 然而，当前资本消耗和资本补充压😡力、盈利能力偏弱，历史遗留亏损造成的-274.01亿元未分配😂利润，以及不良资产压力、内控合规问题等综合因素，均为该行上市🤯之路带来了诸多不确定性。 来源媒体：券商中国返回搜狐，😁查看更多

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