“数字+产业+场景”——重庆农商行的转型密码
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上半年,重庆农商行交出了一份亮眼答卷 从3月底至今,我😢一直在思考,怎样才能带领重庆农商行通过进一步全面深化改革,实😎现资产结构优化、新旧动能转换、核心竞争力提升的转型升级,重塑🤔发展模式、应对发展挑战、开启第二增长曲线。 9月9日,❤️在重庆农村商业银行(下称重庆农商行,股票代码:601077.😍SH,03618.HK)举办的半年度业绩说明会上,重庆农商行🤯党委书记刘小军明确指出了重庆农商行改革转型的紧迫性。 😜上半年,重庆农商行交出了一份亮眼答卷:截至2025年6月末,🔥资产总额突破1.6万亿元,各项存款余额突破1万亿元,各项贷款🔥余额突破7600亿元,资产、存款和贷款规模均居全市第一;实现🤔净利润78.47亿元,实现归属于本行股东的净利润76.99亿⭐元,双双实现同比增长,归母净利润继续位居A股10家上市农商行😊之首。 与此同时,在与投资者交流中,刘小军指出,虽然重💯庆农商行是上市农商行龙头,底子厚、基础好、数据实,具备零售、🙄科技、县域、总部四大优势领域,但同样也面临着息差收窄、同质化👏竞争、同业内卷的压力,并存在内卷式传统营销获客、主城区域和公🎉司业务存在差距、多点盈利能力不足等短板。 如何立足自身🤯优势和特色,把业务短板转化为增长空间?在业绩说明会上,刘小军💯为重庆农商行给出了破局之道:构建数字驱动、产业链动、场景圈动😁三种新动能。相比其他上市银行,重庆农商行是一个极具鲜明特色、😢极具发展潜力、亟待深入发掘的金融富矿,具有巨大的投资价值。刘🔥小军指出。 数字驱动:重构信贷全流程,实现数据找客户 😡 当下,数字化浪潮正令银行业经历着一场前所未有的变革。在🤗重庆农商行大力实施的三种新动能过程中,数字驱动居于首位,即通👍过数字化和智能化手段重构传统的信贷生产流程,形成数字化获客、😀数字化风控和数字化贷后的体系性能力。 过去,公司业务未😜能充分运用超1700家线下网点和1.5万名员工的服务触角优势😀,尤其在公司客户资源高度集中的主城区域,网点作用尚未完全发挥😊。在业绩说明会上,重庆农商行副行长唐莉坦言。 在此背景🤩下,重庆农商行的解题思路是依托数字工具催化传统优势,提升客户💯覆盖面。唐莉介绍,今年以来,重庆农商行全面重构数字工具,优化😉并上线13项对公业务功能,并以科技金融为试点,打造科技金融获👏客平台,实现对科技型企业分层分类的自动推送,从而变人找客户为😊数据找客户,构建从数据→线索→转化的高效闭环。 从结果🎉上看,数字化工具效果显著。据唐莉透露,自6月30日上线以来,😁该平台根据客户经营地址定向推送客户至分支行、至营业网点乃至客🙄户经理。截至当前,已实现线下对接客户超过1000户,客户的覆🥳盖范围得到了有效拓展。 数字化驱动同样作用于风控。中报😢显示,上半年,重庆农商行对标资本新规,完成资本管理系统主体功🌟能上线;同时,持续推进信贷领域重要系统功能优化,提升风险识别🤩、反欺诈等精准度和覆盖面,强化信用风险防控;此外,该行模型风👍险全生命周期管理稳步推进,系统建设取得阶段性进展,同时积极探💯索人工智能在风险管理领域的应用。 种种成效背后,是重庆😢农商行积极的探索与创新。刘小军表示,近年来,该行一直加大科技😉投入,近五年投入超35亿元,年化增长率超过10%,科技人才全😎集团占比超5%;在分布式、云计算、人工智能等先进技术应用方面😢紧跟行业发展,申请各类科技专利及软件著作权等200余项,参与🤯各项标准制定近50项,领先其他农商行。 展开全文 😊 值得一提的是,上半年重庆农商行数字化工具进一步升级。据重庆😊农商行行长隋军介绍,上半年该行数字化转型关键工程加速落地,推😆进10个建设型项目投产,完成AI中台建设和大模型垂直应用落地👏。 产业链动:从点状获客到链式服务,兼顾营销与风控 😴 当数字化工具完成对银行营销、风控和贷后管理质效的提升,基😁于产业视角的认知转型构成了重庆农商行深化改革的另一个动能。刘😘小军认为,要改变原先点状获客的模式,引导分支行和客户经理沿着🤯产业链上下游成体系地发掘潜在客户、开展客户营销。 唐莉😢在业绩说明会上介绍了重庆农商行延伸产业链条触发协同联动优势,⭐做实客户服务深度。一方面,绘制产业知识图谱,构建核心企业关系🙌图,打造链上客户分支行协同营销体系,形成营销合力。搭建供应链🔥金融服务平台,打造供应链金融业务数字化转型的配套基础设施,增🤔强该行供应链金融业务市场竞争力。另一方面,在重点客户合作上,😂以核心企业为中心,创设供应链金融产品,为其上下游企业提供融资👏,以供应链思维提供全方位、综合化的金融服务。今年上半年,重庆💯农商行以汽车龙头企业为链主,通过银企系统间数字化对接,对其下🙄游经销商制定金融服务方案,切实为链上企业提供强有力的金融支持🚀。 针对涉农客户群,下一步,重庆农商行将运用产业链思维🥳升级服务,实现营销获客、授信担保、金融与非金融服务的转变促进😍客户从‘单个涉农主体’到‘全产业链经营主体’转变,授信从依赖👍‘抵押物’到‘产业链的数据信用和交易信用’转变,服务从提供‘😘单一产品’到提供‘集支付、结算、融资、保险等于一体的综合服务🤗’转变;同时,运用行内及政府、平台交易等数据,通过多维数据分❤️析模型,构建贷前涉农主体数字画像。依托产业链数据溯源、增信,😅将农产品生产、加工、物流到销售的全环节信息‘上链’,形成不可🤗篡改的溯源记录,验证交易背景真实性,为授信审批、贷后管理提供🚀可靠依据。在业绩说明会上,重庆农商行副行长谭彬指出。 🚀中报显示,重庆农商行构建组织保障+产业深耕+科技赋能+考核驱😅动四位一体的产业链金融服务体系,通过差异化金融产品和服务模式💯,深度融入地方产业布局,推动地方优势主导产业规模化、品牌化,👏做大做强生态特色产业集群。截至2025年6月末,该行推出云阳🤩面业中药材三峡柑橘生猪养殖等52个特色化、标准化、专属化金融😂服务方案,持续推动特色产业金融服务扩面增量。同时,积极推动供🙌应链金融服务平台建设,支撑供应链金融数字化、智能化、生态化发🙄展,快速响应链上客群支付结算、融资等综合金融需求。 场😜景圈动:以场景生态构建护城河,打造多点盈利模式 沿着产😀业链展开客户营销,意味着更多场景与生态的出现。刘小军指出,沿😆着产业链展开客户营销,会发现链上的企业不是孤立存在的,基本上😆是一链一场景,甚至是多链一生态,而围绕着这些场景和生态,可以🤔设计和提供有针对性的金融和非金融业务综合服务,在赋能客户的同😉时还可以实现多点盈利,并且形成该行展业的护城河。 中报😡显示,重庆农商行融入社区商业生态圈,着眼高频消费和经营场景,🥳构建渝快振兴贷2.0,以场景生态中的交易数据为基础,融合客户😍行为数据,细分多种维度对渝快付商户进行画像,匹配相适应的策略🤗规则,批量开展主动授信。同时,围绕全市33618现代制造业集😎群体系,聚焦产业链上下游特别是科创企业开展链上营销服务。 🌟 在场景圈动的构建上,刘小军提出重庆农商行未来应实现三大角🙌色转变:从单一金融服务的提供者转变为综合金融服务商;从企业金😎融供应商转变为产业资源整合者;从金融网络经营者转变为场景生态🥳运营商。 比如,目前该行正在打造的社区商业模式,就打破😆了以往零售与商户分别营销的传统,将零售客户引导到商户消费的同🥳时,筛选出优质的商户为零售客户提供优惠,形成一举多得、多方共🤔赢的局面。 计划用五年左右时间将重庆农商行打造成为一家😂科技型、产业型和生态型的世界一流现代化农村商业银行,在保持西😴部第一、全国领先市场地位的基础上持续扩大竞争优势,努力为现代🤗化新重庆和西部金融中心建设作出更大贡献。在业绩说明会上,刘小🤩军介绍说。 从数字驱动的流程重塑,到产业链动的生态赋能🙄,再到场景圈动的价值深挖,重庆农商行正以三种新动能为引擎,积😜极绘制着自身转型的发展蓝图,还积极探索一条属于农商行业界的特😍色化、差异化发展之路。未来,在银行业变革与区域经济升级的双重🌟机遇下,重庆农商行将在新一轮改革中转型寻找新的业务增长极。返😴回搜狐,查看更多
北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)
天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)
河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)
唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)
秦皇岛市:(海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、秦皇岛市经济技术开发区、北戴河新区)
邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)
邢台市:(襄都区、信都区、任泽区、南和区、临城县、内丘县、柏乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、平乡县、威县、清河县、临西县、河北邢台经济开发区、南宫市、沙河市)
保定市:(竞秀区、莲池区、满城区、清苑区、徐水区、涞水县、阜平县、定兴县、唐县、高阳县、容城县、涞源县、望都县、安新县、易县、曲阳县、蠡县、顺平县、博野县、雄县、保定高新技术产业开发区、保定白沟新城、涿州市、定州市、安国市、高碑店市)
张家口市:(桥东区、桥西区、宣化区、下花园区、万全区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀安县、怀来县、涿鹿县、赤城县、张家口经济开发区、张家口市察北管理区、张家口市塞北管理区)
承德市:(双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德高新技术产业开发区、平泉市)
沧州市:(新华区、运河区、沧县、青县、东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、河北沧州经济开发区、沧州高新技术产业开发区、沧州渤海新区、泊头市、任丘市、黄骅市、河间市)
文 | 穆胜 文 | 穆胜 “人效”的全称是“人💯力资源效能”,对应的英文是“HR Efficiency”,而😂“Efficiency”,是投产比、效率的意思。这就产生了一👍个非常明显但鲜有人提及的问题——为什么不直译为“人力资源效率😆”,而要翻译为“人力资源效能”? 我算是国内几个最早研🌟究“人力资源效能”的人,这里,我给出一个解释。 01 🤗主打防守的模式 人效是个投产比,分母是“人力资源投入”🌟,分子是“财务或业务产出”。从数学逻辑上看,要提升人效,显然😜有两种模式: 第一种模式主打防守,主张减少分母,即“降😘低人力资源投入”。 具体做法是,精简机构、压缩编制、裁🤗撤人员。考虑一般的企业里多多少少都有组织冗余,这样的做法显然😉是立竿见影。但问题是,一方面,这种做法不可持续,组织规模不可😅能无限缩小;另一方面,如果没有理解组织的运作机制,盲目压缩组😂织,很有可能导致业务流程和组织氛围被破坏,进而影响产出(分子😜),最终得不偿失。 事实上,大多企业就是在这条错误的道🔥路上“砥砺前行”。2015年左右,我为国内一家年营收千亿的企😍业担任人力资源顾问,当时我就为他们引入了最先进的人效管理理念😴。也就是说,很多现在才流行起来的概念,我在十年前就给他们讲过🌟了。当时现场的反馈很有意思,相当一部分HR认为:“穆老师,您💯这理念很好,但现实中,HR能够控制的只有分母,要提升人效,我❤️们只能动刀砍人、砍组织。” 道理我都讲透了,但他们看到🔥的只是分母,所以,人效管理的理念并没有在这家企业落地生根。不😜能不说,这是一种遗憾,规模如此庞大的企业,但凡找一两个试点,🤯尝试探索人效管理,形成成本端的竞争力和经营者的效能意识,他们🙌现在的江湖地位,就不会如此憋屈了。 02 主打进攻的模😜式 第二种模式是主打进攻,主张增加分子,即“增加财务或🤯业务产出”。 有一部分企业,的确能够只管业绩增长,不管🌟人力投入。甚至他们在人力资源投入上豪掷千金,还会被认为是“有😂格局”“有眼界”“战略性储备”。 说白了,如果业绩保持🤩高速增长,人力资源这点投入,还不是九牛一毛?老板们进而就可以😴上价值——“人才是最宝贵的资源,好的人才决定了企业的未来,找😢人才,不应该看价格。” 眼看着这些企业在人力资源投入上😎的“大手笔”,其他企业的HR就开始泛酸——“看看人家的老板,😢看看人家的企业,看看人家的HR!我们就没打过这么富裕的仗!”😆 其实,这种“全力进攻(分子),不管防守(分母)”逻辑⭐,还是因为企业有业绩增长的势能。老板们大可以把这种势能归结于😉自己在人才上的全力投入,甚至可以举出个别人才改变竞争格局的个🤩例,但说到底,这种势能还是来自于宏观经济和行业的红利,显然是🤯倒果为因嘛。但舆论就是慕强的,当你业绩好了,你说什么别人都会👍认为全是对的。 展开全文 我从来不相信那种豪掷投😍入,然后赌不确定性产出的投资模式,这种模式赌性太大,不靠谱。😡这就好比有的头部投资机构,宣传自己的理念是“投赛道”,也就是😘哪个赛道上出现机会的时候,就投这个赛道上几乎所有的头部项目。😉他们形容为,一把飞镖扔出去,总有一个落在靶盘上。但现实却在打🎉脸,经济红利期过去了,进入寒冬了,他们的这种投资模式就不灵了😍。所以,不要把“蒙对了”说得这么清丽脱俗嘛。 03 防😘守反击的模式 不考虑经济周期,人力资源的投资,也不能是⭐只管防守(分母)的“龟缩”;如果考虑现在是经济寒冬期,人力资🌟源的投资,就不能是只管进攻(分子)的“豪赌”。 进一步😎看,即使现在经济再回归上行期,依赖“豪赌”模式的HR们价值就👍会被认可,就有前途吗?显然也不是呀。他们所谓的专业成功,在老👏板和业务部门眼中,不过是蝇附马尾,企业要不要干掉HR,全凭老🌟板心情。 两种模式本质的问题,都是割裂了进攻(分子)与😡防守(分母)之间的关系。奉行两种模式的企业,都不清楚人力资源😆投入是如何产生业绩的,他们只能“抓一头”。 我主张的人⭐效管理,是防守反击的模式,是把有限的人力资源筹码进行合理配置🌟,最大程度确保企业的确定性增长。直观来说,即使一个企业人力资🤗源总投入不变,我认为,通过优化配置方式,也能明显提升人效。因😀为大多企业的人力资源配置方式,实在有点像是“蒙眼放筹码”“菜👍市场议价定编制”,造成的局部冗员那可不是一点点。把冗员挤出来🎉,放到一些真正需要人力投入的领域里,再辅以若干的人效赋能手段😊(选用育留等),业绩增长自然就来了。 如果考虑我的这种🔥理念,人力资源效能,应该就有两层意思:一是“效”,即效率;二😢是“能”,即产出。这个概念本身就有导向性,它表面是防守反击,❤️其实是一种精实增长的进攻理念,它坚信人力资源投入和业绩产出之⭐间的强联系,认为通过人力资源职能的各种工具能够推动经营。有没😆有发现?这个概念本身就是人力资源专业的革命,野心还挺大的! 🙌 这样看来,中文博大精深,“人力资源效能”的翻译,实在是😜妙!返回搜狐,查看更多
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