监管规范股份行、城商行、民营银行的第三方合作业务:佣金挂钩利率、高返佣诱导等操作被禁
吃瓜电子官网最新热点:监管规范股份行、城商行、民营银行的第三方合作业务:佣金挂钩利率、高返佣诱导等操作被禁
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文|WEMONEY研究室,作者|刘双霞 互联网助贷新规😀的余震尚未消散,WEMONEY研究室获悉,近日,国家金融监督🤔管理总局再度发布《关于加强股份制银行等三类银行合作机构管理的😎通知》(简称《通知》),针对三类银行合作机构管理系统性“立规😎矩”,银行与第三方合作业务进入穿透式监管时代。 一、三💯类银行何以成为监管“风暴眼”? 在金融生态链中,股份制😎银行、城商行与民营银行构成了极具张力的中间地带。不同于大行的⭐资源壁垒与风控惯性,也区别于纯互联网机构的敏捷激进,三类银行🚀普遍陷入“能力焦虑”与“规模饥渴”的双重困境。 股份制🎉银行虽具全国牌照,却在零售场景与属地资源上存在短板,对互联网🚀平台的流量依赖日益加深;城商行囿于地域限制,亟需通过外部合作😍突破物理网点瓶颈;民营银行更因“一行一店”模式,几乎将生存命😘脉系于助贷与联合贷款。 正是这种结构性脆弱,导致三类银🔥行成为风险传导的枢纽。 监管指出,这三类银行与第三方机🙌构业务合作的广度和深度不断提升,为服务实体经济和金融消费者作😆出了重要贡献,但同时也暴露出银行管理不到位、职责边界不清、金😘融消费者权益保护不力、风险交叉传染等问题。 不法中介泛🥳滥、暴力催收频发、客户数据滥用、监管套利等顽疾,已危及行业稳🤩健运行与消费者权益保障。 此次《通知》,是对市场痛点的👏精准回应。 核心监管要求:聚焦四大领域,全流程闭环监管😜 监管意图很明确:银行作为风险最终承担者,必须重掌合作🤗主导权。 《通知》明确,合作机构是指在营销获客、担保增🚀信、贷后催收、代理销售等领域与商业银行合作,共同为客户提供金😂融产品或金融服务的机构,包括金融机构和非金融机构。 此😂次《通知》监管聚焦四大领域,精准风险防控。 营销获客领😊域:严控外部渠道依赖,禁止放松风控标准或提供“特殊优惠”;严🥳禁合作机构虚假宣传、诱导借贷、骗贷、滥收费用、泄露信息;佣金😆不得与贷款利率挂钩,禁止分享罚息、禁止合作机构收取息费;规范🎉互联网平台合作,防范共债风险与算法模型风险。 担保增信🤗领域:严格审查担保机构资质与能力,建立风险指标监测体系;尊重😅客户自主选择权,禁止强制搭售或指定独家担保机构;担保机构须向🙄借款人清晰披露收费项目、标准及年化费率,代偿后总费用不得超出😉银行罚息水平。 催收服务领域:制定催收行为规范,严禁暴🙄力催收、诱导借新还旧、养高罚息;严格隔离客户敏感信息,按“最💯小必要”原则提供数据;建立银行主导的催收投诉处理机制,不得简😂单交由合作机构处理。 代理销售领域:严禁借“财务顾问”🔥等名义变相代销;不得通过代销为不合规项目提供融;将合作机构投👍诉率纳入准入评价体系。 二、银行三方合作业务进入“强穿🔥透、严问责”新阶段 整体来看,三类银行合作业务的监管进😜入“强穿透、严问责”新阶段:“佣金挂钩利率”、“变相代销”、😎“高返佣诱导”等灰色操作遭明令禁止,套利空间被压缩;合规成本❤️将提升,银行需投入资源建立统一准入、动态评估、风险监测和系统❤️化管控体系。 展开全文 WEMONEY研究室进一😡步总结,此次《通知》以下几大核心点值得关注: 核心风控😅权回归银行:监管明确要求“三类银行不得将授信审批、合同签订等🚀核心风控环节交由合作机构实施”。这一规定直接斩断了部分助贷平😂台以“联合风控”之名行实质风控外包之实的灰色路径。银行必须建😅立独立的风险定价能力,不能再依赖平台的“黑箱”评分模型批量放😉贷。 数据“断直连”深化:监管强调“按最小必要原则提供🤩信息”与“保障客户信息安全”,与《个人信息保护法》及征信“断🙄直连”要求形成闭环。平台再也无法以“风控需要”为由,无限制收🤩集、使用甚至转售用户敏感数据。银行与助贷机构间的数据交互必须😜建立在合法授权和隔离机制之上。 收费透明化:明令禁止“😆佣金与贷款利率挂钩”、“合作机构收取息费”等操作,击中了助贷👏平台“隐藏收费”的命门。以往通过高额导流费、服务费变相推高实🤯际利率的盈利模式宣告终结,平台只能赚取“阳光化”的技术服务费🎉。 名单制管理:监管要求银行建立“全行统一准入机制”和🤯“名单制管理”。这意味着中小银行将告别“来者不拒”的粗放合作🎉模式,对助贷平台的资质、技术能力、合规记录进行穿透式审查,大😍量长尾平台面临淘汰。 三、助贷市场权力结构生变 😍在强监管框架下,助贷市场的权力结构正在发生深刻转移: 😆银行成为主导者。银行需自建或深度掌控风险评估模型,中小银行或🙄寻求与持牌征信机构、金融科技公司开展合规技术合作。银行将更看🌟重平台的技术输出能力(如智能营销、反欺诈系统)而非单纯流量供😁给,合作契约转向“技术服务协议”本质。此外,银行自主渠道战略😀升级,将加大手机银行、自营场景建设,降低对第三方导流的依赖。😴 助贷平台被迫转型。头部平台加速向B端技术方案提供商转🥳型,输出风控工具、运营系统等模块化服务;部分巨头通过获取征信😅、消金牌照寻求合规身份,但需直面更严格的资本和监管要求。助贷😘机构需聚焦特定客群(如小微、三农)或场景(如供应链、车生态)😘,以差异化能力绑定银行伙伴。 金融监管总局的三类银行新🤔规与互联网贷款监管形成“组合拳”,深度重构助贷市场。这并非扼👍杀创新,而是终结“平台通吃、风险外溢”的扭曲模式。助贷不会消😘失,但它必须褪去光环,回归技术服务本源——银行需要的不再是流🔥量霸权,而是真实、可控、合规的科技赋能。 来源钛媒体A😅PP返回搜狐,查看更多
北京市:市辖区:(东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区)
天津市:市辖区:(和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区、蓟州区)
河北省:石家庄市:(长安区、桥西区、新华区、井陉矿区、裕华区、藁城区、鹿泉区、栾城区、井陉县、正定县、行唐县、灵寿县、高邑县、深泽县、赞皇县、无极县、平山县、元氏县、赵县、石家庄高新技术产业开发区、石家庄循环化工园区、辛集市、晋州市、新乐市)
唐山市:(路南区、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁西县、玉田县、河北唐山芦台经济开发区、唐山市汉沽管理区、唐山高新技术产业开发区、河北唐山海港经济开发区、遵化市、迁安市、滦州市)
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邯郸市:(邯山区、丛台区、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、临漳县、成安县、大名县、涉县、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、馆陶县、魏县、曲周县、邯郸经济技术开发区、邯郸冀南新区、武安市)
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9 月 18 日消息,在本周三召开的 Axios AI+ D🙄C 峰会上,Anthropic 首席执行官达里奥・阿莫迪(D🎉ario Amodei)表示,人工智能(AI)正加速发展,在😢很多领域能取代人类完成各类任务,最多 50% 的白领岗位在未😁来 5 年内可能被淘汰。 援引博文介绍,阿莫迪表示在 😊AI 取代人类完成任务方面,推进速度开始迈入“指数级”阶段。🎉他认为这种风险的可能性足够高,因此公司选择提前向社会发出警告🙌,并坦诚面对这一议题。他强调,政府可能需要迅速介入,为受到冲😂击的群体提供支持与保障。 Anthropic 联合创始💯人兼政策负责人杰克・克拉克(Jack Clark)补充说,考🥳虑到预期中的冲击规模,必须制定足够有力的政策应对。他认为,这👏不仅是企业的责任,也是公共政策必须提前布局的领域,否则社会将❤️难以承受突如其来的就业变化。返回搜狐,查看更多
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